FIRE – Finanční nezávislost
F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early) je přístup k osobním financím, který stojí na vysoké míře úspor, rozumném investování a vědomém omezování zbytečné spotřeby. Cíl je jednoduchý: dosáhnout finanční nezávislosti co nejdříve. Ne proto, aby člověk přestal pracovat, ale aby nemusel pracovat jen kvůli penězům a mohl si sám rozhodovat, jak naloží se svým časem. A právě nad tímhle bodem má smysl se na chvíli zastavit.
Smyslem FIRE ale není kupovat jachty, jezdit ve Ferrari a vystavovat luxus na Instagramu. Jde o něco mnohem cennějšího – čas a svobodu nakládání s ním. Každý z nás má denně k dispozici omezené množství času. FIRE se snaží o to, aby ho člověk měl co nejvíc pod kontrolou sám, ne aby ho celý prodával.
Ať se nám to líbí, nebo ne, v České republice žijeme v primárně spotřební společnosti. Peníze spotřebováváme nejen na luxus, ale i na naprosté základy jako bydlení, jídlo, energii, dopravu atd.. Peníze v našem světě znamenají moc, vliv, bezpečí, společenský status a někdy i rozdíl mezi důstojným životem a přežíváním. Není potřeba to moralizovat nebo filozofovat, je nutné si to prostě přiznat. Pokud nechcete žít v lese a lovit veverky (a stejně riskovat problémy se zákonem), peníze potřebujete.
Základním cílem hnutí FIRE je vytvořit dostatečné pasivní příjmy, aby člověk nebyl nucen chodit každý den do práce a trávit v ní třetinu života. Můj děda říkával, že den má mít osm hodin práce, osm hodin odpočinku a osm hodin zábavy. Když jsem to slyšel poprvé, dávalo mi to smysl. Dnes už vím, že je to spíše pouhá iluze, bohužel.
Osm hodin denně je dnes standardní pracovní doba. Když připočtete polední pauzu, dopravu, přípravu do zaměstnání, přesčasy a vzdělávání (které si mnoho lidí řeší ve svém volném čase), dostáváte se klidně na deset a více hodin denně.
A teď si položme nepříjemnou otázku: patří do "zábavy" péče o domácnost a třeba i děti? Moje realita s třemi dětmi je taková, že osm hodin zábavy denně se smrsklo na pár víkendových hodin a to jen za předpokladu, že jde o povedený víkend. A zbytek roku člověk smutně vyhlíží dovolenou (těch standardních 25 dní v roce) a doufá, že si vůbec bude moct dovolit někam vycestoat a nebude jí muset obětovat na nemoc, nebo starost o nemocné děti, příbuzné apod..
Děti stojí peníze. Dovolená stojí peníze. Klid v hlavě stojí peníze. Většina lidí se tak ocitá v krysím závodě, ze kterého je čím dál těžší vystoupit (👉Krysí závod - celoživotní trest za neznalost). Vyměňujeme čas za peníze, peníze za naše fungování a s trochou optimismu spoléháme na důchod a klid ve stáří. Současná mladá a střední generace navíc jen doufá, že se nějakého státního důchodu vůbec dožije a že bude alespoň trochu důstojný (👉 Státní důchody - proč se už nemůžeme spoléhat jen na stát).
A právě tady přichází FIRE. Zní to lákavě? Ano. Je to jednoduché? Rozhodně ne. V českém prostředí má FIRE svá specifika – jiné daně, důchodový systém, mzdy, životní náklady i dostupné investiční nástroje. Přesto je finanční nezávislost dosažitelná i u nás. Vyžaduje ale plán, disciplínu a dlouhodobé myšlení.
FIRE jako cesta k finanční nezávislosti
Myšlenka finanční nezávislosti láká téměř každého. Je ale fér si hned na začátku přiznat i druhou stranu mince – jakou cenu za ni platíme. Vždy jde o kompromis mezi přítomností a budoucností. Pokud chcete žít hlavně teď, utratit většinu peněz okamžitě, "užívat si, dokud to jde", protože zítřek nemusí přijít, pak FIRE není cesta pro Vás. Neříkám, že je to špatné nastavení. Jen je potřeba říct otevřeně: FIRE vám s tímto přístupem nepomůže.
Finanční nezávislost se totiž ve většině případů neobjeví ze dne na den. Pokud tedy nečekáte náhlé zbohatnutí (výhra ve sportce, dědictví.. ), je to dlouhodobý proces, který vyžaduje systematické budování, trpělivost a disciplínu. Něco si musíte odříct dnes, abyste se měli lépe zítra. Je to spíš příprava na budoucnost než maximalizace současného komfortu.
Pokud jste ale ochotni udělat alespoň částečný kompromis (a neutratit všechno hned), FIRE pro Vás cestou být může. Jak rychlá bude a kam přesně povede, už záleží jen na Vás. Finanční nezávislost má totiž mnoho podob. Pro někoho znamená úplnou svobodu v nakládání s časem, pro jiného jistotu, že se nemusí bát výpadku příjmu. Pro mě osobně je FIRE hlavně o svobodě rozhodovat o svém čase – ne o jachtách a Ferrari, nebo dalších luxusních věcech. U někoho jiného to ale klidně být může.
Pro další lidi zase může FIRE znamenat zajištění dětí, klidný důchod, každoroční "bezplatnou" dovolenou z vlastních úspor, možnost cestovat bez stresu, nebo prostě jen jistotu, že budou mít vždy pokryté základní životní výdaje a klid na duši. Variant je dnes celá řada a definice cíle je čistě individuální.
Prvním krokem tak není investovat. Prvním krokem je přiznat si, zda jste ochotni zaplatit cenu, kterou FIRE vyžaduje a mít vyjasněno jestli si chcete budovat finanční nezávislost pouze pro sebe, nebo pro celou rodinu apod..Tedy počítat s tím, že budete muset něco obětovat a mít zároveň už i základní představu, co by naše finanční nezávislost měla obnášet.
FIRE v České republice
FIRE a finanční nezávislost v ČR má svoji specifickou dynamiku a výzvy, které se často liší od toho, co čteme v zahraničních textech. Na jedné straně tu máme relativně nižší životní náklady ve srovnání se západní Evropou nebo USA, silné sociální jistoty, dostupné zdravotnictví a slušný vzdělávací systém. To vše znamená, že kapitál potřebný k dosažení finanční nezávislosti může být v českých podmínkách objektivně nižší.
Na druhé straně ale stojí nižší průměrné mzdy, vysoké zdanění (DPH) a komplikovanější investiční prostředí pro dlouhodobé investory. Významným zdrojem nejistoty je také český důchodový systém.
Stále více lidí si klade otázku, zda se lze spoléhat na státní pilíř,
nebo zda je nutné budovat vlastní finanční rezervy. Téma, které starší
generace často neřešily, bude mít s každou další generací stále větší
váhu.
Přesto je finanční nezávislost v ČR reálnou možností – a to pro mnohem širší skupinu lidí, než se na první pohled zdá. Současná doba nabízí výrazně více možností, než kdykoliv dříve. Investování a dlouhodobé budování kapitálu je dnes dostupnější, levnější a jednodušší než v minulosti, a to i pro lidi bez nadstandardních příjmů. Nevyžaduje zázraky, ale plán, základní znalosti, disciplínu a hlavně trpělivost.
Klíčovou roli nehraje samotná výše příjmu, ale míra úspor a životní styl.
S trochou nadsázky je jedno, zda vyděláváte 40 nebo 80 tisíc korun
měsíčně. Pokud dokážete dlouhodobě odkládat procentuálně stejný podíl
příjmu, tak Vaše cesta k finanční nezávislosti bude časově velmi
podobná. Lišit se bude komfort života, nikoliv princip. Základní finanční nezávislost je tak dosažitelná téměř pro každého, kdo dokáže vytvářet pravidelné přebytky a systematicky je investovat.
Ale ve finále si svojí cestu musí najít každý sám.
Tak ať je ta Vaše úspěšná